太原车险怎么计算

太原车险怎么计算

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太原车险新政策：

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太原汽车保险新规定

2018年3月，中国保监会发布了《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》。2018年6月1日，黑龙江等6省市作为第一批改革试点地区全面启用新版商业车险条款费率。山西是第三批改革地区。随着车险新政在本地实施，车主、4S店、乃至整个市场都在感受着冲击。请看–

保险不再“说走咱就走”

6月3日，我省完成新旧车险业务系统切换，商业车险费率改革正式实施。车险新政实施后，车主的驾驶习惯、出险次数、车龄等都将成为影响保费的因素。简单来说，连续未出险年数越多，保费越便宜，连续3年未发生赔款，保费打6折。反之，出险越多，保费越贵，如果上年发生5次及以上赔款，保费将翻番。对于很多习惯汽车一出事就找保险公司的车主来说，这一条够刺激。

对张先生看到的“磨叽”现象，4S店的已经见怪不怪。“现在，车主每用一次保险都要认真考虑。”工作人员说，以前一般都会选择“走保险”，但现在除了需要花大钱，车主们不会轻易决定“走保险”。

在这家4S店内，记者还听到两名车主的对话。一个说：“自己出钱就几百，动一次保险可能多花1000多，不划算。”另一个说：“我主要是不知道行情，不是想多要钱。”原来，这二人在路上发生碰撞，责任方提出给现金，但另一人坚持要其找保险公司，他说：“我开车时间不长，修车得花多少钱一点都不知道，搞不清他给的钱够不够。争执了一个多小时，最后来了这里，定了修车费我就放心了。至于他是自己掏钱还是找保险公司，我就无所谓了。”

一些车主表示，如果“走保险”后，下一年多交的保费比这次修车省下的钱还多，那就得不偿失了。

“与其事后算计，不如好好开车。”车主卢帅的话，让不少修车的人连连点头。

而保险公司的工作人员则称，制约一些车主因为上了保险而有恃无恐的“逆向选择”行为，也是车险新政的初衷之一。

太原汽车保险费用计算：

4S店收入支柱受冲击

车主们“打喷嚏”，4S店“感冒”。

记者在汇众汽车家园、万国汽贸等处采访时，有这样的感受。“从车险新政实施较早的地方看，4S店钣金和喷漆业务量下降了三四成。”一家合资品牌4S店负责人对记者说。钣金、喷漆在车主眼里也许不算什么，但对于4S店却相当重要。4S店提供的售后服务中，钣金和喷漆业务量占30%到40%，而这些，九成以上都来自保险理赔。“从外地同行介绍的情况看，车险理赔数量、理赔额，都下降了10%至20%，冲击很大。”通常，4S店的利润中，售后服务和新车销售的比例为4：6。但是，由于车市持续低迷，新车销售几乎不赚钱，有些品牌、车型甚至是亏钱卖。售后服务带来的利润，在4S店利润中占的比例在提高，有的上升到七八成。“4S店因此更看重来自车险的维修收入。但是，车险新政实施后，车主不再有险必出，自费修车也不会像保险支付那么大方。”一些4S店负责人觉得雪上加霜。

在汽车市场上长期独霸江湖的4S店，如何适应新的形势?经营者可能各有神通。但在不少车主眼里，放下身段，降低价格，提供周到服务是正道。

汽车后市场掀起波澜

4S店感慨日子不好过，竞争对手却看到了新机会。

“楼下底商，伺候车的快比饭店多了。”赵先生住在西华苑四期，底商中陆续开起十几家从事洗车、修车、保养等业务的店铺。起初，赵先生觉得“这里养不活这么多店。”意外的是，一些饭店关门易主，但“伺候车”的不管是老店还是新店，生意都不错。车险新政实施后，车主自费修车时价格成了考虑的重点。“我们价格肯定低，只要活好，就能在4S店嘴里抢到‘肉’。”经营者刘建强说。

坐在自家便利店里，张卫民不时看看窗外。他的SUV旁边，一名工人正在更换空滤。张卫民以前修车、保养都去4S店。但自从去年接触了一家汽车保养O2O企业后，他便将4S店抛之脑后。“不光是省钱，打个电话人家就上门来了，车弄好了，生意也不耽误。”工人忙里偷闲告诉张卫民和记者，在车险新规实施早的地方，他们已经推出新的服务项目。记者从落地太原的国内一些O2O企业和连锁品牌了解到，他们正在与保险公司合作，寻找与车主、保险公司共赢的方案。

汽车后市场，随着车险新政的实施，参与者或喜或悲，市场风浪中，适者方能生存。

“货比三家”注意这些事

记者通过多家保险公司了解到，新政之前，各保险公司给出的报价与折扣基本相同，价格差异主要是来自于车险的赠品或额外折扣不同。新政实施后，取消了车险费率总体优惠幅度不超过7折的规定，新增自主渠道系数和自主核保系数，各保险公司可以在一定的范围内调整优惠比例。如此看来，车主购买车险更要“货比三家”。

但对车主来说，选择并不容易。“买一千，送一千;买一万，送一万。”兴华街一家销售车险的铺面大门上贴着这样的广告。需要续保的刘芳，看着广告上的保险公司名称，说道：“从来没听说过，行不行啊。”她告诉记者，买过三次车险，都在一家大保险公司。“钱不少，优惠也有限，就是觉得大的放心。”由于出险多，刘芳觉得如果继续在那家保险公司投保得花不少钱，可换个优惠力度大的小保险公司，又心里没底。

车主们如何选择车险?省保险行业协会负责人表示，大家可以根据自己的实际保险需求，综合考虑保险公司的服务、信誉价格、各产品的性价比等因素，选择最适合自己的商业车险产品。山西保监局提示：买车险时，认真阅读保险条款，特别是责任免除部分，确保所选择的保险产品能够满足自身需求;注意安全规范行驶，减少交通出险和违章，赔款次数多的高风险车辆车主将为自己的行为埋单;注意车型保费变化，买车不只看车价，还得看零整比，选择零整比系数低、维修成本低的车，保费将会更低等。

一些4S店工作人员建议，车主们根据自身需求减少一些特殊险种的选购，如划痕险、玻璃险等。因为它们全额赔付金额不高，却会占用出险次数。

总体有益但仍有缺陷

而在一些车主眼里，这些都不是最重要的。啥最重要?人品。“不光是自己的人品，还得看别人的人品咋样。”郭先生称快从郁闷“升级”到抑郁了。“以前我不小心撞了别人的车，都是被抓现行。现在技术好了，不撞别的车了，可别人又来撞我，而且自己不在车跟前，人家一跑，咱连个影子都看不到。”今年，他已经用保险修过3次车。“保险公司说，都属于停放中被撞，在找不到肇事者的情况下，保险公司只出70%的费用。”自己得掏钱，来年保费还要提高，徒叹奈何。

就像郭先生会遇到人品差的车主一样，任何一项制度都不是完美无缺的。车险新政也是这样，仍需在实践中加以完善。不过，总体而言，车主们会是车险新政的受益者。山西保监局提供的信息显示，从前期试点地区情况看，74%的车主保费有所下降，保费同比下降7.7%;车辆整体出险率由55%降为35%，有效减少了交通事故。

车险新政是有利于保护消费者权益的。具体来看：

不再高保低赔。车辆损失险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。被保险机动车发生全部损失，保险公司按保险金额进行赔偿;发生部分损失，保险公司按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。

保障范围更广。新的示范条款减少了15项责任免除事项。如，驾驶证失效或审验未合格，在旧条款中是免责事项，新条款则将其纳入承保范围。新条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力。如，车辆未上牌情况下出险、车上货物或者人员意外撞击导致车损的均可获赔等。

索赔方式更明确。车辆受损后车主既可以向责任方索赔，也可以向责任方保险公司索赔，还可以向自己投保的保险公司申请先行赔付，并授权保险公司向责任方追偿，有效解决了无责不赔的问题。